2024-01-25

월급이 스쳐 지나간다면? '통장 쪼개기'부터 시작하세요

매달 카드값 갚느라 허덕이고 있나요?

“어? 나 이번 달에 뭐 샀지?” 월급날 통장을 스쳐 지나가는 돈을 보며 한숨 쉰 적, 한 번쯤 있으시죠? 돈을 많이 버는 것보다 더 중요한 건 어떻게 관리하느냐예요.

오늘은 아무리 적은 월급이라도 확실하게 돈이 모이는 시스템, **‘통장 쪼개기’**에 대해 쉽고 깔끔하게 정리해 드릴게요. 이것만 따라 해도 1년 뒤 통장 잔고가 달라질 거예요.

통장 쪼개기, 왜 해야 할까요?

가장 큰 이유는 돈의 흐름을 한눈에 파악하고 통제하기 위해서예요. 하나의 통장에 모든 돈을 몰아넣으면 지출과 저축이 섞여서 내가 얼마나 쓰고 있는지 감을 잡기 어려워요. 목적별로 통장을 나누면 ‘쓸 돈’과 ‘모을 돈’이 명확해져서 과소비를 막을 수 있어요.

4개의 통장으로 시스템 만들기

복잡하게 7개, 10개로 나눌 필요 없어요. 딱 4개면 충분해요.

1. 급여 통장 (Income)

모든 소득이 처음 들어오는 ‘허브’ 같은 곳이에요.

역할: 월급, 보너스 등 모든 수입 수령 + 고정지출 납부
팁: 통신비, 월세, 보험료 같은 고정지출은 여기서 바로 빠져나가게 자동이체를 설정해두세요. 남은 돈은 0원이 되도록 다른 통장으로 다 보내는 게 핵심이에요.

2. 소비 통장 (Spending)

한 달 동안 내가 마음껏 쓸 수 있는 ‘용돈’ 통장이에요.

역할: 식비, 교통비, 쇼핑 등 변동지출 관리
팁: 딱 정해둔 예산(예: 월 60만 원)만 넣어두고, 체크카드를 연결해서 쓰세요. 잔액이 줄어드는 게 눈에 보여야 절약하는 습관이 생겨요. 신용카드보다는 체크카드를 추천해요!

3. 저축/투자 통장 (Invest)

미래를 위해 돈을 불리는 통장이에요.

역할: 적금, 주식, 펀드 이체
팁: 소비 통장으로 돈을 보내기 전에 먼저 이체하세요. **‘선반납 후지출’**이 돈 모으기의 절대 원칙이에요. 자동이체일을 월급날 바로 다음 날로 설정하는 걸 추천해요.

4. 비상금 통장 (Emergency)

인생은 언제나 예상치 못한 일이 생기기 마련이죠.

역할: 경조사비, 병원비, 갑작스런 퇴사 대비
팁: 월급의 5~10% 정도를 꾸준히 넣어서, 내 월급의 3배 정도 금액을 유지하는 게 좋아요. 수시 입출금이 가능하면서도 매일 이자가 붙는 **파킹통장(CMA 등)**을 활용하세요.

💡 파킹통장이란?
차를 잠시 주차(Parking)하듯 돈을 하루만 맡겨도 꽤 쏠쏠한 이자를 주는 통장이에요. 일반 입출금 통장보다 금리가 훨씬 높아서 비상금 보관용으로 딱이에요.

자주 하는 실수 3가지 (주의하세요! 🚨)

처음 시작할 때 의욕만 앞서서 실수하는 경우가 많아요.

너무 잘게 쪼개기: 통장이 너무 많으면 관리가 귀찮아져서 금방 포기하게 돼요. 4개로 시작하고 익숙해지면 늘리세요.
비상금 없이 저축 올인: 급한 돈이 필요할 때 애써 든 적금을 깨는 불상사가 생겨요. 비상금은 필수예요.
신용카드 남용: 소비 통장을 만들었는데 신용카드를 긁으면 말짱 도루묵이에요. 소비 통장 잔고 범위 내에서 해결하는 연습을 하세요.

실전! 이렇게 따라 해보세요

단계	행동 가이드
STEP 1	지금 당장 안 쓰는 입출금 통장 2개를 더 찾거나 개설하세요.
STEP 2	지난달 숨만 쉬어도 나간 ‘고정지출’이 얼만지 계산해보세요.
STEP 3	한 달 용돈(변동지출) 예산을 현실적으로 잡으세요.
STEP 4	월급날 다음 날, [저축 → 소비 → 비상금] 순서로 자동이체를 거세요.

깔끔하게 정리된 금융 가계부와 계산기

FAQ: 자주 묻는 질문

Q. 소비 통장 돈이 남으면 어떡하나요?

남은 돈은 ‘비상금 통장’으로 보내세요. 일종의 ‘보너스’처럼 비상금이 쌓이는 재미를 느낄 수 있어요.

Q. 신용카드는 아예 쓰면 안 되나요?

아뇨, 혜택이 좋은 카드는 써야죠. 하지만 ‘선결제’ 기능을 활용해서 소비 통장에서 쓴 만큼 즉시 빼거나, 카드 대금만큼을 미리 떼어놓는 습관이 필요해요.

Q. 통장 쪼개기, 은행 하나로만 해야 하나요?

상관없어요. 급여 통장은 주거래 은행, 비상금 통장은 금리 높은 저축은행이나 인터넷 은행을 쓰는 식으로 섞어 쓰는 게 훨씬 유리해요.

Q. 고정지출이 들쑥날쑥하면 어떡하죠?

가장 많이 나오는 달을 기준으로 예산을 잡아서 급여 통장에 남겨두세요. 남는 차액은 역시 비상금처럼 쌓이게 두면 돼요.